БНК рассказывает о лайфхаках, которые облегчат жизнь бизнесменам, как начинающим, так и опытным. Мы разобрали, какие инструменты позволяют снизить ставку по кредиту для предпринимателей.

Фото Виктора Бобыря из архива БНК

Способ №1. Программа государственного софинансирования в банке

Ранее банки весьма настороженно относились к представителям малого бизнеса. Во многом этому способствовала нестабильность рынка. Сейчас ситуация иная, и финансовые организации всеми способами стремятся поддержать «малышей». Благодаря программам государственной поддержки бизнесу, в том числе инновационному, средства сегодня доступны на реализацию практически любых проектов.

Например, клиенты Сбербанка могут стать участниками программ субсидирования Минпромторга, Министерства сельского хозяйства и Минэкономразвития, а также корпорации МСП. Все инициативы нацелены на снижение финансовой нагрузки по кредитам: благодаря субсидиям от государства, ставки по займам в их рамках могут быть снижены до 6,5 пп годовых. Например, если изначально ставка была 13%, то по программе софинансирования она упадет в два раза. Сэкономленные деньги предприниматель может направить на развитие своего бизнеса — закупку техники, внедрение инноваций, поощрение кадров.

Получить подобную господдержку можно в нескольких финансовых учреждения Коми, в том числе в Сбербанке, или, обратившись в профильные министерства.

Способ №2. Гарантии от акционеров

Размер процентной ставки варьируется в зависимости от рисков, которые берет на себя банк, выдавая кредит. Если снизить опасения банка, то можно снизить и ставку. Сделать это можно, если убедить собственников бизнеса — акционеров или участников ООО - выступить поручителями. Этот способ позволит снизить ставку по кредиту в среднем на 1,5-2%. Так, если кредитор предлагал ставку в 16% годовых, то с гарантиями собственника, может снизить ее до 14%.

Способ №3. Рефинансирование кредита

Этот инструмент подойдет тем, кто уже платит кредит. Рефинансирование подразумевает замену существующего долгового обязательства на новое на действующих рыночных условиях. Этом метод поможет снизить ставку и таким образом уменьшить платеж, также он дает возможность объединить несколько выплат по действующим кредитам в одну. Условия перекредитования зависят от целого ряда факторов: суммы и срока займа, особенностей залога, кредитной истории предпринимателя-заемщика и прочего. Важно и то, что перекредитоваться может тот, кто зарекомендовал себя как ответственный и дисциплинированный плательщик, который ранее не обращался за подобной услугой.