Банкам выгодна активность их клиентов, поэтому все разговоры о том, что переводы на карту могут быть чреваты неприятными последствиями, в большинстве своем — миф, рассказал «Прайму» заслуженный юрист России Иван Соловьев.

Фото Виктора Бобыря

Он напомнил, что лимит сумм переводов с карты на карту физических лиц устанавливают банки-эмитенты, и зависит он от статуса клиента и вида его «пластика».

— В отношении таких переводов не возникает и налоговых последствий. Исключением является тот случай, если налоговый орган докажет, что переведенная сумма является доходом гражданина и подлежит налогообложению. Но это совсем другая история, — объяснил специалист.

По его словам, не стоит опасаться оставлять небольшие комментарии под денежным переводом — большинство банков предоставляют такой сервис.

Часто при переводах средств за аренду, оплату услуг человек, который отправляет деньги, пишет: «за квартиру июль 2023 года», «за урок Маши», «за экскурсию».

— Если получатель средств хочет скрыть от налогообложения получаемый доход, он просит не оставлять никаких комментариев. Однако факт получения дохода будет доказываться по другим параметрам — показаниям свидетелей, договорам, периодичности платежей и так далее, — предупредил Соловьев.

Между тем, в соответствии с указанием ЦБ, банки обязаны повышенное внимание уделять следующим переводам физлиц:

— необычно большое количество контрагентов — физических лиц, являющихся плательщиками или получателями (например, более десяти в день, более 50 в месяц);

— необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств, проводимых с контрагентами-физлицами (более 30 операций в день);

— значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных денежных средств, совершаемых между физлицами (более 100 тысяч рублей в день, более миллиона рублей в месяц);

— короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств;

— в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете на конец дня не превышает десять процентов от среднедневного объема операций по банковскому счету и другое.

Делается это по требованию Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Поэтому обычный пользователь банковских инструментов вряд ли попадет под пристальное внимание банка, а также контрольных и правоохранительных органов.