Кто может рассчитывать на кредитные каникулы

С введением санкций против России доход многих россиян существенно снизился и они оказались не в состоянии выполнять свои обязательства перед банком по оформленным ранее кредитам.

Ещё в 2020 году в связи с пандемией коронавируса был принят закон, позволяющий заёмщикам, доход которых значительно снизился из-за введённых ограничений, оформить отсрочку по выплате обязательных платежей банку. В связи с западными санкциями, введёнными в марте 2022 года, в этот закон были внесены поправки, согласно которым льготный период предоставляется тем заёмщикам, доход которых снизился на 30% и более.

По каким кредитам можно получить каникулы

Отсрочка положена по разным видам займов, но на законодательном уровне введены ограничения по кредитным лимитам. То есть льготный период назначается исходя из всей суммы полученной ссуды, а не из того, сколько заёмщику осталось заплатить.

Ограничения по предоставлению кредитных каникул:

• при потребительском кредитовании общая сумма займа не должна превышать 300 000 ₽;

• по автокредитам возможность получить отсрочку зависит от наличия залога — 700 000 ₽ при его наличии и 350 000 ₽ при отсутствии;

• по кредитной карте — 100 000 ₽;

• по ипотеке льгота зависит от региона — в Москве общая сумма долга не может превышать 6 млн ₽, в Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке — 4 млн, в остальных регионах — 3 млн.

Ограничения есть и по времени получения ссуды: на льготы могут рассчитывать только те, кто оформлял кредит до 1 марта 2022 года. Если заёмщик уже воспользовался льготным периодом, предоставленным во время пандемии, он может ещё раз получить отсрочку по тому же займу.

Как работают кредитные каникулы

Для получения кредитных каникул нужно написать соответствующее заявление, в случае его одобрения банк заключает с заёмщиком дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописываются все условия и сроки льготного периода. Обратиться с заявлением необходимо до 30 сентября 2022 года. Просьба о предоставлении каникул должна быть рассмотрена в течение пяти дней.

Прежде чем писать заявление, нужно удостовериться, что вы подпадаете под действие закона, то есть что ваш ежемесячный доход уменьшился на 30% и более. Для этого нужно:

• Посчитать все свои доходы за 2021 год. Сюда относится не только заработная плата, но и, например, прибыль от сдачи недвижимости в аренду, премии и бонусы, больничные листы, материальная помощь. Затем полученную сумму нужно разделить на 12, это и будет среднемесячный доход.

• Подготовить справку о доходах за месяц, предшествующий дате подачи заявления. Если доход вышел меньше среднемесячного за прошлый год, вы имеете право на льготу.

Вы сами можете выбрать наиболее удобный для вас способ отсрочки и время её действия в пределах шести месяцев. Можно совсем не платить проценты и тело кредита или вносить посильную для вас в этот период сумму, которую нужно согласовать с банком. Если вы внесёте больше, эти деньги пойдут на погашение основного долга.

Во время отсрочки банк всё равно будет начислять проценты по займу, но оплатить их можно будет после того, как льготный период закончится.

Каникулы не влияют на кредитную историю, во время их действия банк не может потребовать досрочного погашения долга или начислить штрафы.